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建立健全金融服務信用信息共享平臺

文章來源:    發布時間:2019-04-12

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  • 近來,國家層面相繼出臺了一系列政策,如存款準備金率定向調整、成立地方政府專項基金、設立民營企業債券融資和股權融資支持工具等。短期看,民企小微企業融資困境有所緩解。長期看,從根本上改善民營小微企業融資困境,最重要的在于實現民營小微企業的信用重塑,推動民營企業自身信用的資本化。

      金融服務信用信息共享平臺通過跨區域、跨部門的金融服務信用信息共享機制,將分散在各部門、各區域的最核心信用信息集中展示,打破了信息孤島和部門藩籬,實現了政府部門之間、政府與社會之間以及各社會單元之間的信息與資源整合,是打破銀企信息不對稱、從根本上緩解民營企業融資困境、實現民營企業自身信用資本化的重要抓手。一方面,對于金融機構來說,平臺是機構篩選優質客戶、實行差別化信貸政策的重要依據,銀行等能一次性掌握小微企業銷售、稅收、電費、銀行授信等各類信息,有助于全面判斷市場主體的總體信用狀況,能夠顯著降低獲客成本、提升信貸效率。另一方面,對于民營企業來說,平臺是企業與金融機構有效對接并獲取貸款的重要通道,有助于降低企業融資成本,實現“信用—資本—信用”的良性循環,助推企業良性快速發展。

      金融服務信用信息共享平臺建設面臨的現實問題

      當前,各地積極探索推進金融服務信用信息平臺建設。2015年底,浙江省臺州市以獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區為契機,在全國首推金融服務信用信息共享平臺,取得了顯著成效。從全國層面看,要實現平臺可持續運營,仍需關注以下關鍵問題。其一,平臺信息采集不夠完備和系統。一些重要部門和有效信息未歸入統計,導致銀企信息不對稱仍無法消除,無法發揮平臺功能。其二,平臺的信息功能和信息價值未被有效挖掘和拓展。由于平臺對自身功能缺乏精準定位,或缺乏對信息的再加工、再利用,或不重視信息增值與功能拓展,平臺實則為龐雜無章的數據存儲倉庫。

      我國已形成建設金融服務信用信息共享平臺的客觀生態

      近年來,我國信息經濟發展迅速,數字經濟正在成為中國經濟發展的新動能,為金融服務信用信息共享平臺的建設提供了扎實的社會物質基礎。2018年以來,政府機構改革持續推進,實現了政府機構職能的優化調整,為平臺建設提供了更好的機構和部門基礎。同時,業已成立的全國信用信息共享平臺,為金融服務信用信息的采集與共享提供了有益的經驗借鑒和良好的組織基礎。在全國層面,加快推進金融服務信用信息共享平臺建設,要定位于金融機構實際需求,以破解信息不對稱、降低交易成本、實現信用與資本良性循環為根本目的,以管用、實用、有效為立足點,不斷整合完善、實現創新性發展。

      打造金融服務信用信息共享平臺的對策建議

      加強政府對平臺建設的引導,營造良好金融生態。平臺建設涉及部門眾多,協調實現信息采集與共享,離不開政府部門的協調與引導。首先,要明確信用信息公開共享的法律與制度規范,減少信息采集過程中的部門阻力。其二,重視信用信息標準化的制定與建設,避免由于行業、部門的信息差異影響信息的整合與深度挖掘。其三,要引導構建良好的金融生態環境,避免金融行為中的過度行政干預,充分尊重金融主體和民營企業的自主創新精神。

      構建平臺立體式大數據網絡,實施結構化數據管理。數據已經成為國家基礎性資源,也是金融服務信用信息共享平臺的底層支柱。首先,要實現平臺信息全覆蓋,涵蓋金融、法院、公安、地稅、社保、國土、環保、建設、國稅、市場監管、質監、電力、水務等等相關部門。其二,要建立成員單位間的聯席會議制度和通報制度,定期分析和督查信息采集、更新情況。其三,在對數據進行分項分類管理的基礎上,積極推進結構化數據存儲和結構化數據管理,重視開發行為數據和過程數據等,從而提高平臺信息的科學有效性,拓寬平臺數據的可應用性。同時,需要注意的是,金融服務信用信息數據關系商業機密、公民隱私和國家安全等,平臺要逐步強化網絡安全,建立嚴格的政府授權與準入制度,建立信息查詢、數據報送、異議處理等信息安全保障制度。

      強化平臺風險預警評估功能,增強銀行風險防控能力。防控金融風險成為當前金融工作的重要內容。要重視并強化平臺的風險預警和診斷功能,增加針對民營小微企業的風險評分卡及評分策略,設置貸款風險波動提示與預警提示,提供給銀行與金融機構作為風險篩選與風險跟蹤的重要依據。具體來說,要在高端數據挖掘的基礎上,持續跟蹤企業生產經營情況,及時發現和識別小微企業風險變化;解決小微企業財務數據不完善的問題,從而提升小微企業貸款的后期管理能力;增強對貸款風險的管控能力,提高對小微企業的精準化服務水平。

      拓展平臺信息開放共享功能,推動民企融資方式創新。信用信息共享平臺著重解決的是銀企信息不對稱問題。但是,針對小微企業自身所存在的管理經驗薄弱,技術、市場面臨較大不確定性,難以提供合格抵質押和擔保物等客觀約束,應同時逐步拓寬小微企業的融資擔保渠道。可設置小微企業信用保證基金,為小微企業融資提供風險分擔。臺州以“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式,首創地級市小微企業信用保證基金,基金規模擴至10億元,合作銀行擴至26家,實現下轄縣(市、區)分中心全覆蓋,融資擔保能力不斷放大,顯著調動了銀行貸款的積極性。嘗試探索“稅源貸”“稅信貸”等“銀稅互動”服務,將企業納稅信用、涉稅數據等信息與金融服務掛鉤。同時建議實施信用聯合獎懲,讓守信者處處受益,失信者處處受限。


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